“퇴직연금, 그냥 받으면 손해입니다.”
퇴직하면 당연히 퇴직금 받는 거 아니냐고요?
맞아요. 그런데 ‘어떻게 받느냐’에 따라 내 통장에 들어오는 돈이 달라진다는 사실, 알고 계셨나요?
한 번에 받을까, 나눠 받을까.
그 결정 하나가 몇 백만 원, 많게는 수천만 원 차이를 만들 수 있어요.
2025년 기준 퇴직연금 수령방법 꿀팁, 실전 전략까지 모두 알려드릴게요.
1. 퇴직연금이란?
퇴직연금 수령방법을 이해하려면, 먼저 퇴직연금이 뭔지 알아야겠죠?
퇴직연금은 말 그대로 퇴직금을 연금 형태로 나눠 받는 제도예요.
근로자가 퇴직 후 안정적인 노후를 준비할 수 있도록
회사에서 미리 적립하고, 일정한 규칙에 따라 지급하는 거죠.
퇴직연금의 세 가지 유형
- DB형 (확정급여형)
- 퇴직급여가 미리 정해져 있고, 회사가 운용 책임을 지는 방식이에요.
- 수령액은 확정되어 있어 안정적이지만, 회사 상황에 영향을 받을 수 있어요.
- DC형 (확정기여형)
- 회사가 일정 금액만 납입하고, 운용은 본인이 해요.
- 수익률에 따라 나중에 받는 금액이 달라질 수 있어요.
- IRP (개인형 퇴직연금)
- 퇴직금 또는 DC형 퇴직연금을 본인이 직접 운용하는 방식이에요.
- 추가 납입도 가능하고, 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있어요.
여기까지는 어렵지 않죠?
이제 진짜 중요한 퇴직연금 수령방법으로 넘어가볼게요.
2. 퇴직연금 수령방법 종류 – 나한테 맞는 방법은?
퇴직연금 수령방법, 크게 세 가지예요.
각 방식은 장단점이 뚜렷하니까, 상황에 따라 골라야 해요.
① 일시금 수령
말 그대로 퇴직금 전액을 한 번에 받는 방식이에요.
집 마련, 창업, 자녀 결혼 등 큰돈이 급히 필요할 때 많이 선택하죠.
- 장점: 당장 필요한 자금 확보 가능
- 단점: 기타소득세(퇴직소득세)가 높게 부과됨
👉 예전 직장 동료가 이 방법을 택했는데,
퇴직금 1억 중 세금으로 1,500만 원 넘게 빠졌다고 하더라고요.
② 연금 수령 (IRP 활용)
퇴직금을 IRP 계좌로 이체해서 매년 조금씩 나눠 받는 방식이에요.
노후생활비로 쓰기에 딱 좋죠.
- 장점: 세율 낮고, 장기 수령 시 절세 혜택
- 단점: 목돈 필요 시 불편함
연 5.5%~3.3%의 낮은 세율 덕분에
세금이 줄고 연금처럼 꾸준히 받을 수 있다는 게 마음에 들더라고요.
③ 혼합형 수령
일부는 일시금으로 받고, 일부는 IRP로 연금 수령하는 방식이에요.
요즘 퇴직연금 수령방법 중 가장 인기 있는 전략이에요.
- 장점: 필요한 자금 확보 + 노후 대비
- 단점: 수령 전략에 신경을 써야 함
👉 퇴직금 중 3천만 원은 일시금으로 받고,
나머지 7천만 원은 IRP로 옮겨 연금으로 받는거 가능!
딱 균형 잡힌 퇴직연금 수령방법이죠!
3. 퇴직연금 수령방법 별 장단점 (필독!)
| 구분 | 일시금 수령 | 연금 수령 | 혼합 수령 |
| 세금 | 퇴직소득세 부과 | 연금소득세 적용 (절세 가능) | 절반은 절세 가능 |
| 유동성 | 높음 (즉시 사용) | 낮음 (장기 수령) | 중간 |
| 추천 대상 | 목돈 필요한 사람 | 안정적 수령 원하는 은퇴자 | 균형형 자산관리 희망자 |
| 수령 조건 | 퇴직 후 즉시 가능 | 만 55세 이상 + 10년 이상 수령 | 선택 가능 |
퇴직연금 수령방법 중 어느 게 나에게 가장 유리할지는
나의 재무 상황, 건강, 가족계획 등에 따라 다릅니다.
저는 IRP 연금 수령에 무게를 두고 있어요.
노후까지 일정하게 들어오는 수입이 있다는 게 훨씬 마음 편하거든요.
4. 퇴직연금 수령 절차
“퇴직하면 그냥 돈이 들어오는 거 아니었어?”
아니요! 퇴직연금 수령방법, 신청 안 하면 못 받습니다.
① 일시금 수령 절차
- 퇴직 후 회사로부터 퇴직금 정산 내역서 받기
- 퇴직연금 운용기관(은행, 증권사 등)에 청구
- 퇴직소득세 원천징수 후 입금 완료
간단하긴 한데, 세금이 제일 문제예요.
② 연금 수령(IRP 활용) 절차
- IRP 계좌 개설 (은행/증권/보험 가능)
- 퇴직금 전액 또는 일부를 IRP로 이체
- 만 55세 이상부터 연금 수령 신청
- 연금소득세 납부하면서 정기 수령
👉 요즘엔 모바일로 IRP 계좌 개설도 가능해요.
저도 은행 앱으로 10분 만에 만들었어요.
📌 퇴직연금 수령방법 중요한 팁
- 연금으로 받으려면 반드시 IRP 계좌 필요
- 55세 이상 + 최소 10년 분할 수령해야 세금 감면 가능
- IRP에 넣어두면 투자 수익도 기대 가능
지금 당장 수령 전략 세우세요
퇴직연금 수령방법, 어떻게 결정하느냐에 따라
실수령액이 수백만 원, 많게는 수천만 원까지 달라질 수 있어요.
한 번에 받으면 편하긴 해도, 세금 폭탄 맞을 수 있고
나눠서 받으면 절세 혜택은 있지만 당장 목돈이 없어 불편할 수도 있죠.
제 경험상 가장 이상적인 건
목돈이 필요한 만큼만 일시금으로 받고, 나머지는 IRP에 넣는 전략이에요.
퇴직을 앞두고 계시다면
지금이라도 IRP 계좌 하나 개설해두세요.
그 한 걸음이 미래를 바꿀 수 있어요.
퇴직연금 수령방법 꼭 알아두시고 소중한 노후 든든하게 준비하세요!
